7·8保險公眾宣傳日：四點區別：看懂個人保險與團體保險

金山網訊  根據保險的保障對象不同，保險可以分為團體保險和個人保險，兩者之間存在不小的區別，消費者在購買保險的時候，可以根據這些特征決定自己組團購買團險還是自己單獨購買個人保險。

區別一：承保對象不同

簡單來說，個人保險的承保對象是單個的消費者，團體保險的承保對象是團體。

在個人保險承保時，保險公司要考慮每一位投保人的風險情況，包括年齡、性別、職業、健康狀況、病史、居住地和財務狀況等，尤其是健康狀況和病史對保險公司決定是否承保起著至關重要的作用。

在團體保險承保時，不需要參團成員體檢或提供任何可保證明，保險公司就予以承保。它的風險控制手段主要是投保單位的資格、被保險人是否為能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數和保險金額的限制。

區別二：承保方式不同

個人保險采用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權利和義務，投保單須填寫投保人、被保險人的有關資料，以及關于受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內容，保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內容。

團體保險中，無論被保險人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，這張總保單與個人保單內容相似，而只給每個被保險人發放一張保險憑證。

區別三：合同靈活性不同

個人保險合同是格式合同，即保險人事先擬定合同的主要內容，投保人只能表示同意或不同意。

而團體保險，尤其是當投保單位是較大規模的團體時，投保人可以就保單條款的設計和保險內容的制定與保險人進行協商。當然，團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標準條款，但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。

區別四：成本與費率的計算方法不同

團體保險手續簡單，免體檢，所以與個人保險相比，更能節約保險公司的業務管理費用。此外，與個人壽險依據生命表制定費率不同，團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經驗計算本年度費率，即采用經驗費率法。