金山網(wǎng)訊 今年以來，工行鎮(zhèn)江京口支行營(yíng)業(yè)室緊扣“五化”轉(zhuǎn)型，以風(fēng)險(xiǎn)“防、控、查、改、處、報(bào)”全流程管理為核心，探索出適配監(jiān)管新規(guī)與網(wǎng)點(diǎn)實(shí)踐的“五化”轉(zhuǎn)型路徑，通過“三強(qiáng)化”舉措顯著提升該行內(nèi)控合規(guī)質(zhì)效。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，筑牢前端防線。隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、提升服務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，不斷探索合規(guī)管理的新方法。該行在日常工作中充分運(yùn)用智能風(fēng)控工具，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，利用“融安e核”系統(tǒng)監(jiān)控代客操作等違規(guī)行為，有效壓降內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)事件。嚴(yán)格執(zhí)行崗位權(quán)限分級(jí)管理，防范越權(quán)行為，關(guān)鍵環(huán)節(jié)堅(jiān)持雙人復(fù)核，確保操作嚴(yán)謹(jǐn)，為客戶提供更加合規(guī)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)。一次某客戶帶著身份證和銀行卡到柜面要求為其辦理重置密碼業(yè)務(wù)，客服經(jīng)理在身份證聯(lián)網(wǎng)核查的環(huán)節(jié)中，人臉識(shí)別率不高，但客戶外觀和身份證照片還是很相似的，隨后客服經(jīng)理向運(yùn)營(yíng)主管反映情況，進(jìn)行雙人復(fù)核，并欲進(jìn)一步與客戶核實(shí)身份證上的要素信息，客戶此時(shí)表現(xiàn)得十分不配合，堅(jiān)持就是其本人，并強(qiáng)烈要求工作人員加快辦理速度否則投訴。運(yùn)營(yíng)主管并未因客戶的施壓而草草了事，為充分核實(shí)該客戶身份的真實(shí)性，便在系統(tǒng)內(nèi)調(diào)取客戶客編下預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，并當(dāng)著客戶的面撥打該手機(jī)號(hào)，發(fā)現(xiàn)接電話的并不是該客戶，另有他人，在電話中運(yùn)營(yíng)主管耐心詢問，得知電話中對(duì)話的才是客戶本人，因有事未能親自前來，其兄弟兩人長(zhǎng)相極為相似，故讓其哥哥冒充本人代為辦理，在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管的風(fēng)險(xiǎn)提示和耐心勸導(dǎo)下客戶表示理解，將配合網(wǎng)點(diǎn)由其本人前來辦理。密碼重置雖然看似是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，然而其背后潛在的風(fēng)險(xiǎn)卻是多重的，該例真實(shí)的案例凸顯該行在工作中緊盯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、果斷采取核查措施應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化合規(guī)操作，夯實(shí)執(zhí)行基礎(chǔ)。該行深知風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與員工合規(guī)意識(shí)培養(yǎng)的重要性，采取多層次、立體化的管理策略，依據(jù)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)結(jié)果，利用班后會(huì)定期開展定期向員工開展針對(duì)性輔導(dǎo)，深入剖析各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與易錯(cuò)點(diǎn)，確保各崗位清晰掌握規(guī)范流程，合規(guī)操作。與此同時(shí)重點(diǎn)抓好網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)事件、遠(yuǎn)程授權(quán)的拒撤、集中業(yè)務(wù)處理的撤退率等核心指標(biāo)的管控與壓級(jí)，有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)源頭。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查，做實(shí)閉環(huán)管理。該行一方面持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)對(duì)機(jī)制，建立健全風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)分析、徹底整改，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患閉環(huán)管理。另一方面加大對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵崗位及新輪崗員工的檢查監(jiān)督力度，持續(xù)提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保障網(wǎng)點(diǎn)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（李留琴）