金山網(wǎng)訊  2019年元旦就在眼前，此時有很多投資者購買的產(chǎn)品陸續(xù)到期。假日來臨之前，自己的“錢袋子”應該如何做好規(guī)劃？不過當前針對假日推出的特供產(chǎn)品屈指可數(shù)，而且近一段時間，各類產(chǎn)品的收益較去年同期呈現(xiàn)下行之勢。如此情況，讓投資者很是無奈，尤其是小額資金的投資者，不知道如何安置自己手中的閑散資金。其實，讓這些小錢獲得略高的收益并非難事。業(yè)內人士建議，低收益行情下仍有不少投資渠道供小額投資者選擇，不過選購時不要僅僅關注收益還要適合自己。

產(chǎn)品收益率較平時高1‰左右

臨近元旦，投資者盼望已久的銀行節(jié)日理財開售。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，市內僅有數(shù)家銀行推出針對元旦的專屬理財產(chǎn)品，不過產(chǎn)品數(shù)量和預期收益率與去年相比都不高。有的銀行產(chǎn)品收益率和平時差不多，有的則僅比平時高了1‰。以一家商業(yè)銀行在售的節(jié)日特供產(chǎn)品為例，募集期2018年12月25日至2019年1月2日，起購金額1萬元，投資期限88天，預期年化收益率4.53%，較該行同類所售產(chǎn)品高出1.3‰。

與去年相比，今年節(jié)日特供理財市場顯得冷清。去年此時，全市多家銀行出現(xiàn)以高收益理財產(chǎn)品吸引投資者的現(xiàn)象。尤其是元旦特供理財產(chǎn)品，收益率明顯高于銀行在售的同類理財產(chǎn)品。數(shù)家商業(yè)銀行元旦特供理財產(chǎn)品預期年化收益率5.5%左右，幾家國有銀行的元旦特供理財產(chǎn)品預期收益率也基本過5%。今年此時，市場中即便是較大金額的投資者收益率也在4.7%左右。

業(yè)內人士表示，投資者此時購買節(jié)日特供理財產(chǎn)品，不要僅僅關注其收益率，還要結合自己的風險承受能力。畢竟理財非存款，投資有風險，理財需謹慎。同時，還要注意投資期限和起息日，一般節(jié)日特供產(chǎn)品的募集期都比較長，而且額度有限，資金購買理財產(chǎn)品后都會凍結在卡上，起息日之前只能充當活期存款。

1萬元即可獲得預期收益率4%上下

目前，多家銀行已經(jīng)將理財產(chǎn)品、結構性存款等起購金額下調至1萬元，而且預期年化收益率基本都在4%左右。一家商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點，銀行理財師表示該行熱銷的三款面向個人投資者銷售的理財產(chǎn)品起購金額已經(jīng)調整至一萬元。投資期限分別為一個月、三個月、六個月，預期年化收益率分別為4.13%、4.22%和4.37%。另外一家商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點，自19日起開售結構性存款產(chǎn)品種類由以前的4種增加到了8種，投資期限自97天至291天不等，起購金額均為1萬元，預期年化收益率3.7%—4.3%。

業(yè)內人士表示，銀行理財產(chǎn)品下調起購金額，對于年終有理財規(guī)劃的投資者十分利好。不過，今年將近尾聲，但是理財收益率還沒有呈現(xiàn)出上升之勢。雖然多位理財師表示明年一季度銀行可能會有較高收益的理財產(chǎn)品，如果是中長期的投資者要保證自己的資金流，按照往年經(jīng)驗，一般一季度是銀行業(yè)的“開門紅”，大多會推出較高收益率的產(chǎn)品，投資者此時可選擇的產(chǎn)品類別也較多。

萬元以下可關注“寶寶”類產(chǎn)品

假日有人喜歡宅在家里，不過人宅著不要讓自己的“錢袋子”也宅著。不妨關注各種“寶寶”類產(chǎn)品尤其是目前銀行在售的“寶寶”類產(chǎn)品。今年年初至今，貨幣基金、債券基金等權益類基金，由于其穩(wěn)健的收益受到了不少投資者歡迎。由于投資風險性較低，目前貨幣基金對應的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品、銀行寶寶類產(chǎn)品依然是小額投資者不錯的選擇。據(jù)了解，多家銀行現(xiàn)下都有“寶寶”類產(chǎn)品在售，起購金額較低，申購贖回后快速到賬，收益率是活期存款10倍左右。

不過業(yè)內人士表示，購買此類產(chǎn)品需要注意節(jié)日這樣的時點。以一家商業(yè)銀行最新推出的公告為例，該行自2018年12月31日至2019年1月1日暫停其“寶寶”類產(chǎn)品的實時贖回。此外，該業(yè)內人士提醒投資者，一般來說“寶寶”類產(chǎn)品都是“T+1”模式，即第二個工作日起息，交易與證券市場一致，購買的時候要注意起息空檔期。對于贖回也有特殊的情況出現(xiàn)，因為每天都會有一個精算時間，如果正好趕到這個時間贖回就有可能出現(xiàn)無法實時到賬的情況。節(jié)假日期間對于大額資金，各家銀行還有一定額度限制。投資者選擇贖回時最好提前操作，以免資金使用受到影響。“當前市場中在節(jié)假日之時，對于‘寶寶’類產(chǎn)品都有贖回金額的要求，尤其是巨額贖回更有資金比例的限制。”業(yè)內人士表示，“一般為總額的10%，舉例來說，如果產(chǎn)品的資金總額為800億元，超過80億元之后的贖回資金就會受到限制。”（宋娜）