金山網訊  “雙十二”、“元旦”……一波波消費旺季過后，“喜刷刷”一族陸續收到銀行的賬單提醒，不少人也開始進入還款模式。目前，信用卡還款的途徑也比較多：銀行柜面、網銀、手機銀行、信用卡專屬APP及微信等第三方還款。不過，不是所有還款都是“免費午餐”，記者采訪了數位業內人士，為大家信用卡還款減免手續費支招。同時提醒市民，賬單最好提前還，如果出現記不清還款日或者著急還款的話，最好選擇到銀行柜面還款。

第三方還款收費，如何還款減免手續費

微信發布的《關于微信信用卡還款收費規則的說明》中，規定對每位用戶每個自然月累計信用卡還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費(最低0.1元)，不超過5000元的部分仍然免費。針對多微信賬戶共享同一身份證的情況，則依舊視為共用每月5000元免費額度。手續費在用戶進行還款操作時，與還款金額一并支付。同時，在用戶為他人還款時，會占用支付方的還款免費額度，不占用被還款方的免費額度。

記者也查詢了支付寶信用卡還款規則，截至目前，通過支付寶手機客戶端還款：本人和他人都免費；通過支付寶電腦端還款：本人還款免費，他人收費；電腦端給他人還款的費率為0.2%，最低每筆2元，最高25元。

對于微信和支付寶還款收取手續費，市民有不同的反應，有人感覺這樣的還款方式比較便捷，有人感覺手續費僅有0.1%，錢并不多。看著只有0.1元，但是累積起來也不少。以使用一個月的信用卡，使用微信還款20000元為例，手續費要15元，那么一年的手續費累計達180元。

有哪些還款途徑可以減免手續費呢？業內人士給出了一些建議，如銀行柜面還款、手機銀行和網銀還款、簽約綁定儲蓄賬戶自動還款、信用卡專屬APP還款等。通過這些方式還款基本沒有手續費，不過跨行還款會有一定金額的要求，因此，最好選擇本行內還款的方式。

賬單最好提前還，記不清還款日可到銀行柜面

業內人士還建議，信用卡還款最好在還款日前進行，以免對自己的個人征信造成影響。

采訪中記者就發現了這樣的幾個案例，因自己的疏忽而被記錄為逾期。市民王先生最近就遇到了一件煩心事，一天之差讓自己產生了一筆逾期記錄。近段時間里有些忙碌的他疏忽了自己的還款日，想起來后趕緊到自助機具上把錢存入。可沒想到存入的金額當天沒有實時到賬，導致逾期。因為這家銀行營業網點的自助機具當日沒有清機，系統處理無法實時到賬。

據了解，目前多家銀行對于信用卡還款有明確的最后還款日要求，不過業內還有一個默認的“容忍期限”，如果還款人在還款日后的一定時間內還款，仍可算做正常還款。但是各家對于“容忍期限”的時間限定不一，基本在1天到3天不等。如果超過了“容忍期限”，就真的逾期了。業內人士提醒市民，如果記不清楚自己的還款日或者還款時間比較緊急的話，最好的方式是到銀行柜面進行還款，這樣的還款方式基本都是實時到賬。

巧用信用卡分期，幫助減免手續費

對于消費高峰期，不少人面臨信用卡透支金額較大的情況，面對1月份的賬單感覺壓力山大，分期成為大多市民選擇的還款方式。 目前，各家銀行基本都有分期業務，而且一旦選擇這樣的還款方式，就需要一定的手續費。不過分期選擇上其實也能減免一些手續的。辦理過分期業務的市民都清楚，分期期限可以選擇3期到24期，而且每期的手續費不一，可以利用分期手續費率折扣省點“銀子”。業內人士表示，如果選擇分期還款的話建議選擇12期，一般來說多家銀行12期的手續費率相對較低。他以一家商業銀行分期手續費率為例，6期手續費率為0.7%，12期手續費率為0.48%。

此外，除了信用卡賬單分期外，市場中還有一類個人消費類貸款也是使用者較多的，對于這樣的大額消費貸款其實也可以減免手續費的。一般情況下，各家銀行推出的大額消費貸款期限一年到三年不等，還款時可以選擇到期一次還本或按月還本的方式，而對于手續費的支付也有提前支付和分期支付的方式。業內人士建議盡量選擇分期支付手續費的方式，這樣如果出現提前還款，可以支付一定比例的違約金（一般為一兩期的手續費），可以減免以后所需支付的手續費。（宋娜）