金山網訊  春節過后，節日喜慶的氛圍里，錢袋子逐漸變得鼓鼓的。一般來說，舊歷年之后，壓歲錢、敬老錢、年終獎等讓很多人手中有了閑散資金，此時跑銀行的市民又開始增多了。如何更好的打理這筆“銀子”，成為很多人關注的話題。盡管每個人手中的資金額度不同，但還是要好好利用合理規劃。新年伊始，京江晚報《錢周刊》特邀業內人士，為大家獻上一份理財攻略，有助于當前正在尋找適合自己投資產品的市民，讓大家的財富一點一點積少成多。

喜歡提前消費的市民 可選擇小額資金定投

春節過后，市民周先生收到了新一期信用卡賬單提醒，消費金額達8960元。其中春節前后花銷達3900元，而5060元則是之前信用卡分期還款的累計金額。他想到自己年前發的年終獎還有一萬元錢在工資卡中，打算到銀行將之前自己的欠款還清，省的一直被透支賬單困擾。

當前，隨著大家消費理念的改變，不少人面臨提前消費，而其中信用消費首當其沖。“喜刷刷”一族痛快消費后，滾雪球一樣的賬單壓得很多人喘不過氣來。為了不影響自己的信用，無力償還之時，很多人會緊抓分期還款這根“救命稻草”，以解燃眉之急。但是，分期之后就必須支付一定金額的手續費。業內人士表示，個人信用貸款，可以緩解一時資金壓力，但是每期循環而至的消費賬單，也會讓人感到負擔沉重。因此，如果手中有充裕的資金，可以考慮提前還款，為自己新的一年減負。

事實上，一般喜歡透支消費的市民，手中的閑散資金較為有限，如何實現財富積累呢？業內人士建議，如果沒有首筆投資本金，這樣的投資者選擇小額定投更合適。樹立好理財目標，每個月定期投入幾百元至千元資金，平攤投資風險，實現自己的財富逐漸積少成多。

特供類理財收益稍高 大額存單收益較穩定

每年此時，理財市場都會格外熱鬧，今年盡管理財產品收益率下行，可各家銀行也在力推較高收益的理財產品。尤其是各家銀行推出的特供類理財產品，就目前整個市場來看其收益率算是比較高的了。喜歡購買理財產品的投資者，購買前不妨貨比三家。以一家商業銀行新推出的理財產品為例，新客理財產品，投資期限91天，起購金額5萬元，參考年化收益率4.75%；封閉式凈值型理財產品，投資期限41天，一萬元起購，參考年化收益率5.13%。不過購買理財產品時，不要僅僅關注其收益率，還要結合自己的風險承受能力進行購買，畢竟理財非存款，產品有風險，投資須謹慎。

歲末年初，銀行面對各項考核指標和“開門紅”沖量，細心的投資者會發現，整個市場中不乏特色的投資產品：如市內一家商業銀行推出的穩健型特色理財產品，**年終獎1號，年化收益率3.90%—4.10%，1萬起購；**年終獎2號，年化收益率4.2%，5萬起購。如另一家商業銀行的樂享天天產品，1萬元起購，無固定存續期限，七日年化收益率3.7890%。還有一家商業銀行的特色存款產品，1萬元起存，投資期限1年、2年、3年，利率分別為2.1%、2.94%、3.85%。

此時，銀行理財產品收益率下行，對于穩健型需求的投資者來說大額存單是不錯的選擇。投資期限較為靈活，而且相對于理財產品而言沒有募集期、贖回期等，提前支取還可以靠檔計息。如果有資金流動性需求的投資者，還可以選擇按月付息的支取方式。如一家商業銀行在售的大額存單，20萬元起購，投資期限1個月、3個月、6個月、1年、2年和3年，利率最高4.18%。

工薪階層盡量選擇 穩健型的投資產品

新年伊始，很多人面對突如其來的資金，不知如何規劃。有人選擇購物，有人選擇旅行，有人選擇儲蓄，有人選擇投資……業內人士表示，此時樹立良好的理財觀十分必要，有時候省錢就是賺錢，節約中也能實現財富的增值。如果還沒有投資想法的市民，不妨先給自己制定一個賬單，避免消費沖動。如果沒有必要的消費，最好不要提前透支，長遠來看并不劃算。

對于大多數市民來說，薪水基本都是收入的來源，春節時發放的年終獎、壓歲錢等資金，對于他們來說也算是投資的“第一桶金”。想要“錢生錢”，就要進行理財投資。而工薪階層一般風險承受能力都比較低，因此業內人士建議，盡量選擇穩健型的投資產品，如貨幣基金、零存整取、結構性存款等。不要一味追求高收益，畢竟收益與風險是相匹配的，高收益永遠伴隨著高風險。

此外，還要選擇正規的投資渠道購買投資產品，不要忽視風險評估。新年伊始，給自己制定合適的理財計劃，有助于讓自己的財富保值增值。（宋娜）