年金+萬能賬戶，享老生活必備品

近日，和訊網、和訊財經研究院攜手泰康人壽發布的《長壽時代城市居民財富管理白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，相較上年，年金險配置人群比例漲幅居前。

年金險養老功能更受重視

隨著老齡化社會的加速推進，金融產品的“養老”屬性關注度正在快速提升，以年金保險等為代表的保險產品亦不列外。

根據原保監會印發的《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（2015年修訂），年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險，而養老年金保險則是指以養老保障為目的的年金保險。即可通過保險機制為消費者提供與生命等長的現金流，保障消費者老年生活、醫療、照護等全方位的需求，較好地完成長壽時代的享老儲備。

《白皮書》數據顯示，年金保險的這一養老屬性正在被消費者所認知——53.3%的消費者將年金險作為補充養老金，而2021年這一數據僅為28.4%。而在具體的年金配置調研中，《白皮書》的結論進一步佐證著年金險的養老價值。《白皮書》顯示，在年金險配置中，我國重點城市保險消費人群更青睞于終身年金保險，選擇比例高達75.2%。

《白皮書》提示稱，盡管近一年來，消費者的保險消費意識有所提升，但在產品的選擇上仍然保持較為謹慎的態度。安全性是消費者在購買年金險的時候首要看重的因素，比例高達74.0%。

年金+萬能，享老最佳拍檔

“享老”的前提是具備充足的物質財富支撐。而隨著長壽時代疊加低利率時代的到來，長期、安全、確定成為國民財富管理的剛需。在眾多財富管理工具中，保險產品因其穩健性和跨周期性成為家庭財務規劃的重要選擇。

《白皮書》顯示，在年金產品之外，萬能險亦是公眾最為關注的保險產品。69.5%的消費者因為萬能險的“資金保值”功能而投保。而在投保過程中，消費者最看重的是投資收益。《白皮書》顯示，收益率是受訪者最看重的因素之一，比例高達67.5%，即萬能險的結算利率是其主要賣點。

以惠贏人生（愛家版）保險產品計劃為例，其以“年金險+萬能賬戶”的組合，兼顧保險保障和資產管理功能，其中，惠贏（愛家版）計劃所產生的生存金、養老金及年度分紅（如有）都可進入萬能保險賬戶，在萬能賬戶終身保底利率的基礎上，還可博取更高收益，為客戶資產保值增值。

更重要的是，在當前萬能險賬戶稀缺的當下，其可對接三大萬能保險賬戶：福泰壹號萬能賬戶、至臻萬能賬戶、尊贏（慶典版）萬能賬戶。其中福泰壹號最低保證利率為2.5%；至臻萬能賬戶最低保證利率2.5%，；尊贏（慶典版）萬能賬戶最低保證利率2.85%。最新公布的數據顯示，2022年10月，福泰壹號、至臻、尊贏（慶典版）萬能賬戶的結算利率分別為4.2%、4.6%及4.85%（公布利率僅適用于當月）。在當前市場利率下行趨勢明顯的環境下，幫助客戶鎖定長期收益，即是客戶進行長期、靈活、穩健財富管理的好工具，又是長壽時代下自在“享老”的物質支撐。

（注：萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結算利率可至官網查詢，但僅供參考，不作為對未來收益的承諾）。

公司信譽及知名度是選購保險的首要影響因素

“高凈值人群擁有足夠的財富，同時他們也越來越重視健康、養老、教育及財富傳承，保險是他們用來抵御意外、健康等風險事件的手段之一。”《白皮書》調研結果顯示，我國重點城市高凈值人群保險配置率突破98%。其中，擁有4張及以上保單數量的人數占比接近50%；擁有3張保單的人數亦已超3成。

《白皮書》調研顯示，消費者在保險的購買上是非常謹慎的。保險公司信譽及知名度是消費者投保時的首要關注點，69.9%的消費者更傾向于相信知名度較高的機構，并以此確定是否投保。

在細分領域，保險機構的品牌和口碑亦至關重要，比如，在選擇萬能險時，近60%的消費者會將保險機構的品牌及口碑作為選擇的主要考量因素。畢竟，萬能險產品收益的高低，靠的是保險機構的投資實力。

以泰康人壽惠贏人生（愛家版）保險產品計劃為例，在眾多的年金類保險產品中，該產品可以脫穎而出，快速獲得消費者認可的一個重要理由是泰康強大的實力。比如，其自2008年上榜世界500強以來，在今年的《財富》世界500強排行榜中更是以406.077億美元的營業收入，位列榜單第346名，而泰康資產則位列IPE全球資管500強第75中國第5。

長壽時代，泰康打造“長壽時代，泰康方案”。泰康之家高品質養老社區已在全國布局27座核心城市，其中12地13家社區已開業運營，服務在住居民超過7000位，成為全國最大的高品質連鎖養老品牌，持續領跑行業。（來源：泰康人壽保險）

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